Carte et stablecoins : une application, deux circuits

Oui, vous pouvez encaisser une carte bancaire et un stablecoin depuis la même application FiatFlex, sans second terminal et avec une seule inscription. Les deux moyens ne suivent pourtant ni le même chemin ni le même barème. La carte passe par un compte Stripe ouvert à votre nom ; le stablecoin arrive dans un portefeuille Solana que nous opérons pour votre compte, qui relève de la conservation. La carte se paie à chaque paiement ; le stablecoin, à la conversion en euros.

Cet article explique qui fait quoi, où se trouve votre argent à chaque étape, et lequel des deux circuits choisir selon la vente. Le barème complet est dans nos tarifs ; ici, la mécanique.

Qui fait quoi, précisément

C’est le point le plus souvent mal compris.

Stripe opère le paiement par carte. Le paiement arrive sur un compte Stripe ouvert à votre nom, créé pendant votre inscription.

Bridge convertit le stablecoin en euros et exécute le virement SEPA vers votre compte bancaire.

FiatFlex opère le portefeuille et l’application : les liens de paiement, le Tap to Pay, le suivi des encaissements, la demande de conversion, l’historique.

FiatFlex n’est ni une banque, ni un établissement de paiement, ni un établissement de monnaie électronique. Les parties réglementées de la chaîne sont Stripe et Bridge. Le portefeuille que nous opérons relève de la conservation : FiatFlex détient ces fonds pour votre compte, et ce portefeuille n’est pas un compte bancaire.

Où se trouve votre argent, étape par étape

Sur le circuit carte, l’argent ne passe jamais par un solde FiatFlex. Le paiement du client arrive sur le compte Stripe ouvert à votre nom, puis vous demandez le virement du solde carte vers votre compte bancaire. Les fonds sont donc détenus par le partenaire de paiement réglementé, jamais par nous.

Sur le circuit stablecoins, le paiement du client arrive dans le portefeuille Solana ouvert pour votre compte. Ce portefeuille, nous l’opérons, et FiatFlex détient ces fonds jusqu’à ce que vous demandiez une conversion ou un retrait. C’est de la conservation, pas de l’auto-conservation. Les fonds y restent tant que vous ne demandez rien. Quand vous déclenchez une conversion, Bridge convertit en euros et exécute le virement SEPA vers votre banque.

Nous ne publions aucun délai, à aucune étape. Nos partenaires réglementés ne nous en ont confirmé aucun, et annoncer un délai non confirmé serait une promesse, pas une information.

La carte : un prix par paiement

Le Tap to Pay et le lien de paiement ont chacun un prix tout compris par paiement, qui dépend de la carte de votre client : un pourcentage et une part fixe, prélevés au moment où vous êtes payé. Ces prix sont publiés sur la page des tarifs.

La part fixe ne bouge pas, donc un petit ticket coûte proportionnellement plus cher, et toute grille carte annoncée en pourcentage seul vous cache précisément cela.

Les stablecoins : un pourcentage, à la conversion

Nous acceptons l’USDC et l’EURC sur Solana.

La conversion en euros est payante, et c’est vous qui la déclenchez : rien ne se convertit tout seul. Son prix, virement SEPA vers votre compte bancaire compris, est un simple pourcentage de la somme convertie, plus bas en EURC qu’en USDC, et qui ne varie pas avec la taille de la conversion. Le montant en euros vous est affiché avant validation : exact en EURC, converti à parité ; estimé en USDC, car le montant final dépend du taux de change au moment de la conversion, sans que le prix change.

Lequel des deux circuits, et quand

La lecture honnête est la suivante : aux prix publiés, le stablecoin coûte moins cher qu’un paiement par carte, sur un petit ticket comme sur un gros. Son pourcentage est plus bas que celui de la carte, et rien ne s’y ajoute, ni par paiement ni par virement.

En proportion, l’écart est le plus grand sur les petits tickets, là où la part fixe de la carte pèse le plus lourd.

Le rythme des conversions, lui, ne change pas le prix : convertir chaque vente ou laisser le solde s’accumuler revient au même pourcentage, dès lors que le montant minimum d’une conversion, 5,06 EURC ou 5,06 USDC, est atteint. Choisissez ce rythme selon votre trésorerie. Nous détaillons la conversion dans convertir des stablecoins en euros.

La carte, de son côté, garde un avantage que le stablecoin n’aura jamais : tous vos clients en ont une. Le choix du circuit n’est pas idéologique, il dépend du client qui se présente.

Ce que chaque circuit ne sait pas faire

Un encaissement par carte peut être contesté par le client auprès de sa banque. Un remboursement ne restitue pas la totalité des frais du paiement ; le détail est dans les conditions générales.

Un encaissement en stablecoin ne relève pas de ce mécanisme : une fois le paiement confirmé sur Solana, il est définitif, et il n’existe pas de procédure de contestation équivalente. C’est un avantage pour vous, et c’est aussi pourquoi le client n’a aucun recours automatique : à vous de gérer les remboursements comme pour un paiement en espèces. La contrepartie est réelle dans l’autre sens aussi : un transfert envoyé à la mauvaise adresse ne revient pas.

Où cette offre est disponible

FiatFlex est ouvert aux commerçants établis dans la zone euro, avec un compte bancaire en euros : les deux circuits décrits ici leur sont ouverts, et le Tap to Pay sur iPhone est disponible en France.

Questions fréquentes

Faut-il deux inscriptions pour accepter la carte et les stablecoins ?

Non, une seule suffit. Vous ouvrez un compte FiatFlex, et votre compte Stripe est créé à votre nom pendant cette même inscription. Les deux moyens d’encaissement vivent dans la même application, avec le même historique.

La conversion en euros est-elle automatique ?

Non, et c’est volontaire. Vous gardez le solde en stablecoins aussi longtemps que vous le souhaitez et vous déclenchez la conversion vous-même, au moment qui convient à votre trésorerie. Le prix reste le même pourcentage, que vous convertissiez souvent ou rarement.

Dois-je gérer un portefeuille crypto moi-même ?

Non. Le portefeuille est opéré par FiatFlex, ce qui relève de la conservation. Vous ne manipulez ni phrase de récupération, ni logiciel tiers, ni adresse à recopier.

Que me coûte un paiement en stablecoins ?

Ce que vous payez, c’est la conversion en euros, virement SEPA vers votre compte bancaire inclus : un seul pourcentage du montant converti, qui dépend du stablecoin. Il figure sur la page des tarifs. Il n’y a ni abonnement ni frais d’inscription.

USDC ou EURC ?

EURC si vous facturez en euros : il coûte moins cher que l’USDC à convertir en euros. Le détail est dans USDC ou EURC, lequel choisir.

Pour essayer les deux circuits sur vos propres montants, téléchargez l’application. Les conditions détaillées figurent dans nos conditions générales, et le barème complet sur la page des tarifs.